老人银行存12万被办成保险！年过七旬的徐大爷带着12万元养老金去银行存款，却在回家一个多月后惊讶地发现自己竟然买了一份保险，未来两年还需每年缴纳12万元保费。家住西安市草滩的张女士向媒体反映，今年6月中旬，她的老伴徐师傅前往平安银行高新支行办理存款业务。客户经理贾某打电话告诉他有一个高息存款，可以取款再存高息。
徐师傅一家经常到平安银行高新支行办理业务，与该行客户经理贾某相熟。今年6月11日，徐师傅有一笔12万元的存款到期，贾某便主动联系他推荐所谓“保本保息年利率2.5”的存款产品。出于对银行的信任，徐师傅特意前往银行办理。出门前，老伴张女士再三叮嘱他是去“存款”。回家后，徐师傅告诉老伴已办妥三年期定期存款，只是没拿到存单，因为“银行纸质的存单没有了”。
直到7月底，家里来了一位年轻亲戚，帮忙查看手机银行时才发现那12万元根本不是存款，而是买了保险。徐师傅夫妇得知真相后感到非常震惊和沮丧。“他一听是保险，差点气晕过去，我也是连着好几天吃不下饭，睡不着觉。”张女士说。从徐师傅的交易明细清单可以看到，6月11日那笔12万元的交易被记为“网上支付消费”，交易对手信息栏明确写着“平安银行深圳分行营业部—中国平安人寿保险股份有限公司”。
面对老人的质疑，平安银行高新支行一位女负责人表示，徐师傅对购买保险并非不知情。银行工作人员按照工作要求，在办理过程中进行了录音录像的“双录”确认，电子合同也由徐师傅本人签字确认。该负责人还指出，购买保险后有20天的犹豫期，在犹豫期内手机会有提示，但徐师傅未提出异议。对于没有纸质合同的问题，银行解释称是因为徐师傅本人没有主动要求。
徐师傅却有一肚子委屈。他告诉记者，在所谓的“双录”过程中，他实际上并不能自由说话，只能按照要求回答“是”或“不是”、“同意”或“不同意”。他当时完全以为自己是在办理存款手续，对合同条款内容根本不清楚，再加上那些金融术语难以理解，只能麻木地回复“同意”。他还强调，在犹豫期内他没有接到任何提示。由于不熟悉手机银行操作，平时有问题都是通过微信或电话联系客户经理咨询。
近年来，存钱变保险事件屡屡发生。许多储户表示自己是去银行存钱的，最终投保是因为受到了误导。然而这类诉讼的结果往往以储户败诉居多。因为储户作为完全民事行为能力人，法律上认定应能区分存钱和投保的区别，加上有本人签名确认，且难以提供被误导的证据，诉求难以得到支持。值得关注的是，近年来已有多家银行因保险销售违规被罚。
徐师傅在此次交易中存在着一定的被误导销售的嫌疑。虽然银行有“双录”，但老人表示在“双录”时以为是办理存款所录，自己又只能说“是”或“不是”、“同意”或“不同意”，这可能意味着银行工作人员未充分履行告知义务。此外，老人两个多月都没有拿到纸质合同，且平时不会看手机银行，对保险合同的具体条款并不清楚。根据相关规定，银行应将保险合同等重要文件提供给客户，因此老人的退保主张具有合理性。
赵良善建议，老人可尝试再次与平安银行高新支行及平安保险公司进行沟通，说明自己的实际情况，指出存在的误导销售问题，要求全额退保。若协商无果，老人可以拨打银保监会投诉热线12378，向监管部门反映银行工作人员可能存在的误导销售行为、未提供纸质合同等问题，请求介入调查。当然，作为最后的手段，老人亦可直接诉诸法院，通过法律途径维护自身合法权益。法律专家指出，尽管银行有“双录”证据，但老人的退保主张仍具有合理性——若能证明银行存在误导销售行为，老人有权要求退保。
这种“存钱变保险”的事件并非个例。近年来，邮储银行天津西青区支行、中国银行银行卡中心都因误导投保人被罚款。银行保险销售规范问题，特别是对老年群体的保护，显然需要更严格的监管和更完善的制度保障。
