北京银行近期发布公告，因直销银行业务调整，北京银行直销银行APP和网站将于2025年11月12日起停止服务。原直销银行相关业务功能已迁移至北京银行“京彩生活”手机银行APP。
北京银行关闭独立直销银行App的举措符合当前银行业数字渠道整合的趋势。越来越多银行开始将直销银行、信用卡💳️等独立App的服务并入主App，以降低运维成本、强化客户入口。中国银行也在9月28日宣布启动“缤纷生活”APP服务迁移，全部功能将逐步迁移至“中国银行”APP。迁移完成后，“缤纷生活”APP将停止下载注册，并逐步关停服务。
邮储银行研究员娄飞鹏认为，这是国有大行首次对信用卡💳️App进行系统性整合，对于整个行业具有风向标意义。鉴于信用卡💳️业务在银行信贷结构中的占比下降，预计其他大型银行也将陆续跟进。今年3月底，北京农商行与江西银行已分别将“凤凰信用卡💳️”“惠享精彩”APP关停，相关功能并入手机银行APP。去年，渤海银行、上海农商行等也已关停旗下信用卡💳️APP。这种整合趋势早在去年就已显现，2024年11月，中国『互联网』金融协会发布公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案，涵盖理财、企业金融、消费信贷等多个细分领域。
业内人士分析认为，银行纷纷进行APP“瘦身”的主要原因在于用户活跃度低、体验不佳及功能冗余等问题。银行『数字化』转型初期，行业对具体路径并不明确，市场普遍认为功能聚焦的轻量级专业APP能更精准地满足客户需求，提供更好的体验。易观千帆数据显示，截至2025年6月，中国银行“缤纷生活”App月活仅154万，远低于主手机银行App的千万级规模。多数信用卡💳️App仅具备查账、还款等基础功能，缺乏内容与场景创新，用户使用频率低，却需银行承担持续的人力与系统维护支出。
相关政策为银行明确了方向。2024年9月，国家金融监督管理总局发布《关于加强银行业保险业移动『互联网』应用程序管理的通知》强调，金融机构应当加强移动应用统筹管理，建立移动应用台账，完善准入退出机制，合理控制移动应用数量。对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。
因此，银行通过整合APP打造一个统一、便捷的“超级APP”，不仅可以极大地提升用户体验，还能有效降低多APP带来的运营维护成本，更有利于实现风险的集中监测与防控。整合后的重点应聚焦四个方向：一是重塑移动生态，升级主App的信用卡💳️、支付与财富管理功能，实现多客群一体化运营；二是提升『数字化』能力，引入AI与大数据技术，强化智能风控与客服体系；三是拓展增值服务，将“金融+生活”深度融合；四是夯实安全与合规基础，确保数据迁移安全与隐私保护。
招联首席研究员董希淼指出，App整合的核心不是减少数量，而是优化结构。集中化能统一品牌入口，打通数据孤岛，提升精细化运营能力，同时降低系统成本与安全风险。未来的竞争不在于谁的App更多，而在于谁能更高效地理解用户、服务用户。
