在国有大行纷纷下架五年期大额存单、一年期定存利率普遍跌破1%的情况下，多地中小银行却在2026年开年逆势加息。部分农商行三年期定存利率上调至1.9%甚至更高。
广西昭平农商银行于2026年2月1日上线“昭盈臻选·金马送福”特色存款产品，3年期利率达1.9%，起存金额为20万元，发行时间至3月底，采取预约制，售完即止。贵州息烽农商行推出的特色存款产品中，3年期利率达2.05%，5年期利率达2.1%，起存门槛低至50元。江苏建湖农商行对20万元以上3年期存款执行1.8%的利率，实行分级定价策略；内蒙古农商银行托克托支行同步设置20万元起存与100元普惠双门槛。浙江嘉善农商行对3年期存款按起存金额划分利率档次，1万元起存1.75%、10万元起存1.80%、20万元起存1.85%。陕西商南农商行整存整取3个月、6个月、1年期、2年期挂牌利率分别上涨15个基点、14个基点、15个基点、15个基点，该行也参与了此次利率上调潮。
分析人士指出，尽管中小银行短期内通过加息吸引储户，但从长期来看，存款利率进一步下行是确定性趋势。预计2026年全年大额存单利率将维持低位运行，个别银行可能因短期流动性需求发行略高利率的产品，但整体利率中枢难以显著抬升。
无论是大型银行还是中小型银行，都面临着净息差持续收窄的经营困境。国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年三季度末，商业银行净息差已降至1.42%的历史低位，远低于1.8%的监管审慎水平。多家券商研报显示，机构对2026年银行净息差的展望普遍持“降幅收窄、筑底企稳”的判断。中信证券预计2026年银行业净息差降幅收窄至4个基点左右，开源证券则预计明年上市银行净息差小幅收窄4个基点，收窄压力集中在上半年。国信证券认为我国银行业明年净息差降幅将大幅收敛，并且可能是此轮净息差下行周期的尾声。
