金融行业正加速向智能化转型，生成式人工智能与大模型成为关键推动力。但其在实际应用中仍存在感知能力不足、决策执行不完善以及“幻觉”等问题。为应对这些挑战，金融智能体应运而生，它通过构建“感知—推理—规划—执行—进化”的闭环系统，将大模型的认知能力转化为实际业务动作，打通流程壁垒，实现端到端自动化和实时响应，从而显著提升效率与智能化水平。
金融智能体的应用呈现单智能体与多智能体协同发展的趋势，主要集中在客服、风控等核心场景，并逐步深入。技术架构与金融场景深度融合，形成专业化体系。部分企业已将智能体产品应用于银行、保险、证券等多个细分领域，覆盖财富管理、营销增长、信贷管理、风险防控等关键环节，实现规模化应用。
报告聚焦100多个深度业务场景，强调从通用智能向领域专精的转变，推动业务广度与深度的同步拓展，注重生态赋能。金融智能体将在个性化服务、嵌入式金融、智能产品设计、实时风险管理及合规监管等方面发挥更大作用，持续推动行业变革。
