（来源：中华工商时报）
转自：中华工商时报
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》指出，全面实施"人工智能+"行动，以人工智能引领科研范式变革，加强人工智能同产业发展、文化建设、民生保障、社会治理相结合，抢占人工智能产业应用制高点，全方位赋能千行百业。这是给各行各业发出的一份时代考卷，银行业也将持续践行这场从"数字能力建设"迈向"数智能力重构"的跃迁。
当前，新一轮科技革命和产业变革进一步深入，人工智能技术正逐步渗透至金融业务的各个环节，成为推动行业高质量发展的重要力量。从早期的技术辅助到如今生成式AI的广泛探索，银行业正稳步迈向『数字化』转型的新阶段。
筑牢银行数字转型“硬支撑”
当银行服务从“网点排队”变为“手机一点”，一场数字驱动的银行“进化论”正在上演。
近日，兴业银行首席信息官唐家才表示，银行的『数字化』转型带来了多重深层次的变革，一是对客户服务突破了时空的限制，二是服务客户的群体范围不断拓展。与此同时，银行内部的服务效率极大提升，服务成本也极大降低。
为推动金融机构『数字化』转型，国家金融监督管理总局日前发布《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》），围绕金融机构『数字化』发展，从数字金融治理、数字金融服务等方面明确任务，为金融机构发力数字金融指明方向。
各家银行都在安全可控、创新驱动、顶层设计、技术创新等方面，积极落实监管要求，推出各自的行动计划。
例如，上海临港生命蓝湾的一家生物医药公司，该企业属于典型的轻资产研发型公司，前期曾通过外部融资收购杭州工厂，后因新增订单导致流动资金出现缺口。企业反映，当时市场上多数银行的线上贷款产品同质化严重，普遍存在审批额度有限的问题，难以满足其实际需求。
而交通银行推出的“科创智慧知产贷”，其核额逻辑不再是看“砖头”（抵押物），而是看“专利”。该产品具有准入系统自动判断、多维度核额、出额速度快、全线上业务流程的优势。在客户经理第一时间推荐给客户后，企业经过扫码申请，当即获批750万元纯信用额度，并在两天内完成提款。这个案例生动证明，通过数据融合与模型创新，银行完全有能力为科技创新“精准造血”。
jrhz.info数据要素的深度挖掘，也是银行数智化转型的另一大亮点。业内专家表示，从金融机构有效运用数据的角度出发，引入充足、合适和高质量的数据，是银行使用各类金融科技之“术”赋能提高经营质效之“道”的必然要求。
例如，交行建成的企业级数据服务体系，主动对接全国“信易贷”平台和各地大数据机构，接入百余项全国数据和数十类区域性数据。通过持续深化数据的流通共享与融合应用，让沉睡的数据变成可流动的资产，为精准营销与智能风控提供决策依据。
不过值得注意的是，银行所拥有和使用的数据，也并非越多越好，如果拥有或使用大量质量较差、可用性有限的数据，不仅会提升银行存储、使用数据的成本，还可能因为低质数据误导结论，进而造成银行微观乃至宏观决策出现失误。
从企业“跑腿”到服务上门
『数字化』转型改变了金融服务的触达方式，银行从“坐商”变为“行商”，主动将服务嵌入企业经营的每一个场景。
早上八点，福州海峡副食品批发市场已进入“年货战斗模式”。满载海鲜、菌菇等干货的货车在市场通道中穿梭往来，一件件货品从这里发往全市各大商超和市场，空气里满是节前的忙碌与期盼。
“叮咚！微信收款986元。”
福州好望角干货贸易商行的林老板一边接订单一边笑呵呵地说：“年底忙到飞起，多亏了这个‘收款神器’！”
他说的正是邮储银行的“邮惠付”，到账快、手续费优惠，偶尔遇到账务问题，刚拨通电话，穿着制服的身影就已经出现在摊位前，“这速度，比闪送还快！”
邮储银行的伙伴们每周都会来市场“打卡”两三回，商户们埋头做生意，他们就主动把减费让利的好政策“塞”进他们的年货筐里。毕竟，对流水大、利润薄的批发行业来说，省下一分手续费，就是多挣一分实在钱！
如今，邮储银行和商户们的合作早已不止于贷款。闲钱怎么存收益更高？短期回款如何理财？“钱袋💰️子管家”模式已悄然上线！手机一点，就能搭配适合的理财；贷款到期，无还本续贷自动衔接，资金流转不卡壳……
此外，部门银行还对产品进行了革新。针对民营企业“短、频、急”的融资需求，银行将复杂流程极致简化。招商银行的“保函管家”实现全线上操作，投标保函等业务可“闪电开立”，相关业务笔数增幅高达111.34%。其“票据闪贴”服务，能在3分钟内完成票据验真与放款。富民银行的“极速贴”产品，实现了无人化审批，大数据风控评估耗时仅30秒。
AI赋能业务高质量发展
从“『互联网』+”到“人工智能+”，我国银行业已进入“数智跃迁”的关键阶段。当金融与科技在“人工智能+”的号召下深度融合，银行不但要做好普惠金融服务，更要探求效能突破。
AI不是简单的降本增效工具，它带来的是底层逻辑的重构。从客户管理、风险控制、内部运营到商业模式，都会发生根本性的变革。这一点在金城银行身上得到了很好的诠释。
金城银行首席信息官王田丰说道，我们推出的“企业智脑”，前不久刚获得了“中国最佳生成式人工智能应用项目”奖项。该项目包括企业知识库、智能客服助手、智能代码插件和智能合规驾驶舱四大模块。落地效果非常明显：呼叫中心质检从人工抽检提升至最高100%自动化，AI辅助编码效率提升了40%。
面向企业不同角色，招商银行构建了以“AI小招”为核心的分层服务矩阵：面向财务经办人员推出“财资助手”，实现自然语言指令处理与OCR识别填单，单笔业务操作时间从5分钟压缩至30秒；面向企业中高层提供“财资专家”，整合经营数据与银行数据，生成资金健康报告与智能资金规划；推出“财资管家”，打通企业内部系统，将金融服务嵌入经营全流程，提供一体化财资服务。
数据显示，近两年招商银行的线上化服务为企业自主开通250万个产品功能；保函管家开出了30万份保函；AI小招今年上线以来已累计服务7万户客户，大模型支撑下的数据中台为超过100万家企业提供可视化报表和数据治理服务。
